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如果要給人們最常說(shuō)的謊話做個(gè)排行榜，那“過(guò)兩天就把錢(qián)還你”絕對(duì)可以有姓名。

在微博上，“欠錢(qián)不還”的tag下已經(jīng)有2.4萬(wàn)討論和1000多萬(wàn)閱讀量。

如何應(yīng)對(duì)親友“老賴(lài)”更是眾人的心頭痛。

少則一頓午飯錢(qián)，多則上萬(wàn)救急款。

雖不至于影響生活，但當(dāng)約好的還款日來(lái)了又過(guò)，這場(chǎng)基于信任的賭注最終又是金錢(qián)和朋友兩頭空。

我們自以為是一次仗義之舉，結(jié)果“小丑竟是我自己”。

01、欠錢(qián)不還的人，都在想什么？

每個(gè)人多少都數(shù)得出幾個(gè)欠過(guò)自己錢(qián)的人。

也許你還不由自主地去視奸過(guò)對(duì)方的朋友圈，暗自腹誹：

對(duì)方明明向自己哭窮，卻還有錢(qián)去聚餐、旅游、買(mǎi)新手機(jī)？

你以為欠錢(qián)的人是孫子，結(jié)果對(duì)方過(guò)得還挺大爺。

那究竟為什么這些欠錢(qián)不還的人對(duì)這筆良心債無(wú)動(dòng)于衷呢？

研究發(fā)現(xiàn)，這竟然是因?yàn)樗麄冇浶圆缓谩?/p>

科學(xué)家已經(jīng)證實(shí)：

人們傾向于用一種更有利于自己的方式去處理人際互動(dòng)方面的記憶，來(lái)保護(hù)和提高自我形象。

也就是說(shuō)，我們會(huì)忘記那些對(duì)自己不利的事情，而欠債正是如此。

心理學(xué)家George Loewenstein和Linda Derro，曾讓971個(gè)受訪者描述自己借錢(qián)或被借錢(qián)的經(jīng)歷。

結(jié)果，驗(yàn)證了本杰明·富蘭克林的那句名言：借債的比放債的記憶差。

除此之外，調(diào)查還顯示：

借錢(qián)者會(huì)低估自己欠朋友的錢(qián)，甚至還容易想象成，是對(duì)方主動(dòng)提出借錢(qián)給自己。

尤其當(dāng)借錢(qián)只是一個(gè)口頭協(xié)議時(shí)，借錢(qián)的人會(huì)傾向于認(rèn)為這是朋友之間的幫助，而不是必須還的借款。

不得不感嘆一句：人類(lèi)為了自己，真的是什么都腦補(bǔ)得出來(lái)??！

另外，就算借錢(qián)者記得他們欠了錢(qián)，他們對(duì)這筆錢(qián)歸屬權(quán)的認(rèn)知也影響了他們按時(shí)還錢(qián)的積極性。

當(dāng)我們把錢(qián)借給別人時(shí)，我們知道這筆錢(qián)還是自己的。

但哈佛商學(xué)院教授邁克爾·諾頓研究發(fā)現(xiàn)：

對(duì)于一些借錢(qián)者來(lái)說(shuō)，這筆錢(qián)已經(jīng)是“他們的錢(qián)”，是對(duì)自己未來(lái)收入的預(yù)支，和借錢(qián)給自己的人已經(jīng)沒(méi)有關(guān)系了。

既然花的是“自己未來(lái)的錢(qián)”，那么還錢(qián)也交給未來(lái)的自己，總有一天能夠補(bǔ)上嘛。

可以看出，他們總是更容易看到借錢(qián)積極的一面，而低估了潛在的消極影響，如，一段友情的終結(jié)。

Loewenstein發(fā)現(xiàn)：

借錢(qián)者對(duì)拖欠還錢(qián)給債主造成的憤怒和失望極不敏感，低估了借錢(qián)給彼此關(guān)系造成的負(fù)面影響。

銀率網(wǎng)（Bankrate）在2019年的一項(xiàng)調(diào)查也顯示：

近一半的美國(guó)人在好心借錢(qián)給親朋好友后，遭遇了不良后果——

有37%的人被欠錢(qián)不還，21%的人與借錢(qián)者的關(guān)系出現(xiàn)惡化。

這也許就是為什么莎士比亞在《哈姆雷特》中借由角色說(shuō)出了那句“不要借錢(qián)”的警世名言：

錢(qián)財(cái)借出，失錢(qián)丟友。

02、別人憑本事借的錢(qián)，我如何憑本事要回來(lái)

對(duì)于將錢(qián)借出的結(jié)果，多數(shù)人其實(shí)都已經(jīng)有較低的心理預(yù)期。

中國(guó)青年報(bào)社曾對(duì)2003名受訪者做過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)：

有逾6成的受訪者會(huì)擔(dān)心借錢(qián)者不還錢(qián)或不按時(shí)還錢(qián)。

盡管如此，面對(duì)熟人的請(qǐng)求，許多人依然選擇咬咬牙應(yīng)承下來(lái)。

社會(huì)學(xué)家Alejandro Potts和Rock o 'brien認(rèn)為：

人們?cè)诮邮芤驗(yàn)樯硖幦后w帶來(lái)的種種便利的同時(shí)，對(duì)于拒絕來(lái)自親朋好友的請(qǐng)求也會(huì)倍感壓力。

所以，即使和借錢(qián)者沒(méi)那么親密，人們也難以堅(jiān)定地拒絕借錢(qián)的請(qǐng)求。

哈佛大學(xué)教授米歇爾?拉蒙特也指出：

人們往往不希望違背所在群體對(duì)成員的道德期待，害怕被當(dāng)成自私自利的人，于是被迫慷慨。

尤其當(dāng)對(duì)方借錢(qián)的理由越是合理，人們?cè)绞歉械皆诘赖律嫌辛x務(wù)去遵循。

類(lèi)似的，人們?cè)诩s定還錢(qián)的日期到了后也不敢直接討要，因?yàn)閾?dān)心給人留下斤斤計(jì)較和小心眼的印象。

但是，要讓我們?cè)趧e人不還錢(qián)時(shí)自認(rèn)倒霉也多少會(huì)心有不甘。

那么在訴諸法律手段之前，我們還可以做些什么來(lái)避免成為冤大頭呢？

1. “親兄弟明算賬”式借錢(qián)

很多人為了表明對(duì)對(duì)方的信任，容易大手一揮，放話“有錢(qián)再還”。

這固然能夠獲得借錢(qián)者的感激，但是豪爽的借錢(qián)也可能讓別人覺(jué)得錢(qián)到手得很容易，助長(zhǎng)他們的不良花錢(qián)習(xí)慣。

所以，如果你真的決定好借錢(qián)給對(duì)方，最好能夠讓對(duì)方詳細(xì)說(shuō)明一下還款計(jì)劃。

如果對(duì)方用來(lái)還錢(qián)的預(yù)期收入不確定，那么還應(yīng)該寫(xiě)下備用的還款方案。

另外，問(wèn)清楚對(duì)方用錢(qián)的目的，或許你還能夠提供除借錢(qián)以外的替代性解決方法。

2. 正視催收心理，不用不好意思

要想把欠款收回來(lái)，我們首先要過(guò)的往往是自己這一關(guān)。

不論是拒絕別人的借錢(qián)要求，還是催收，我們都只是在堅(jiān)持自己本來(lái)就有的權(quán)利而已。

我們可以幫助別人，但這是在基于他們尊重我們的基礎(chǔ)上。

對(duì)于那些用道德標(biāo)準(zhǔn)來(lái)綁架自己的人，就用不著再去營(yíng)造一個(gè)“好人”形象了。

但也有一種可能性是：

借錢(qián)者只是不小心忘記了這筆欠款，一次提醒不僅是利己的行為，也能幫助對(duì)方做一個(gè)誠(chéng)信的人。

3. 用其他方式把錢(qián)要回來(lái)

有時(shí)候，借錢(qián)者確實(shí)手上沒(méi)有足夠的現(xiàn)金歸還，或是你已經(jīng)察覺(jué)到對(duì)方打算賴(lài)掉這筆帳，

也許你可以嘗試提出一些其它補(bǔ)償手段來(lái)彌補(bǔ)自己的損失。

例如，

如果對(duì)方有車(chē)，可以讓對(duì)方開(kāi)車(chē)接送你；

對(duì)方的一些技能或渠道，沒(méi)準(zhǔn)能滿足你的需求；

... ...

那么，這筆錢(qián)也就以其它方式被化整為零地收回來(lái)了。

最后一招，不妨把這篇文章分享到朋友圈，給那些欠錢(qián)的朋友提個(gè)醒：

在票圈看到本文的你，心里有點(diǎn)數(shù)了嗎？

References：

[1] Linda Dezs?, George Loewenstein, Lenders’ blind trust and borrowers’ blind spots: A descriptive investigation of personal loans, Journal of Economic Psychology, Volume 33, Issue 5, 2012, Pages 996-1011

[2] Frederick F Wherry, Kristin S Seefeldt, Anthony S Alvarez, To Lend or Not to Lend to Friends and Kin: Awkwardness, Obfuscation, and Negative Reciprocity, Social Forces, Volume 98, Issue 2, December 2019, Pages 753–793

[3] Noah J. Goldstein, Ashley N. Angulo, Michael Norton ,"The Psychology of Borrowing and Lending", NA - Advances in Consumer Research, Volume 41, 2013

[4] https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/lending-money-survey-2019/

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